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储蓄国债放开后,是不是可以抛弃银行理财了?

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发表于 2019-5-20 20:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
5月10日,我国刊行了2019年第三期和第四期储备国债。由于此次国债收益高且放宽了一些限制,引发了人们热切关注。这两期国债要不要买?国债和银行理财买哪个更好呢?明天,我们就一路来探讨下这个话题。
1.第三期国债和第四期国债有什么特点?
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新特点:
1、刊行总额扩大
相比今年3月刊行的首批国债,本次国债刊行停止了大扩容。3月刊行的第一期国债和第二期国债最大刊行额别离为180亿元和120亿元,两期国债最大刊行总额为300亿元。本次刊行的国债最大刊行额别离为300亿元和200亿元,总额为500亿元。
2、认购刻日耽误
本来储备国债的认购期为10天,本次刊行的两期国债认购刻日耽误至全月,也就是说5月底之前认购都是可以的。
2.那末国债和银行理财以及银行存款比起来,我们应当若何挑选呢?
平安性VS收益
国债是财政部代表国家对群众刊行的债券,是以政府信用做背书的 。可以说,国债的平安性是同类理财富品中最高的。
相比之下,银行存款的平安性也不错,按照存款保险条例规定,50万以下(包括50万)的银行存款出现题目用户可以无条件获得补偿。不外对于50万以上的银行存款,条例没有说明,也就是说银行存款高于50万的也有风险,比如存款100万最初银行破产,理论上100中的50万是平安的别的50万不保证都能回本。
银行理财分歧于国债和银行存款,有一定风险,利率是浮动的。
所以说这三者的比力,平安性上:国债>银行存款>银行理财。
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那末收益上若何呢?三年期的国债年化为4%,五年期为4.27%;银行存款的年利率三年期在3%左右;银行理财依分歧银行略有差别:国有银行和股份制银行3年期大额存单利率在4.07%-4.18%,城商行和农商行等地方性小银行3年期大额存单利率在4.26%。可以看到,银行理财的收益略高于国债,国债利率高于银行存款。
2、活动性
活动性指的是产物到期前能不能提早赎回,以及赎回的时辰利息怎样计较。
首先,对于银行存款来说,很多人都有经历。定期的银行存款是可以提早赎回的,提早赎回时利息依照活期计较。举个例子,10万元定期三年的存款,本来的年利率是3%,在第一年便一次性取出,这个时辰原本有3000元利息,此时依照活期0.3%计较只能拿30元。
国债也可以提早兑,按现实持偶然候和相对应的分档利率计付利息,具体为:从采办之日起,两期国债持偶然候不满半年不计付利息,满半年不满1年按年利率0.74%计息,满1年不满2年按2.47%计息,满2年不满3年按3.49%计息;第四期国债持偶然候满3年不满4年按3.91%计息,满4年不满5年按4.05%计息。
从利率来看,持有产物半年后,提早兑付时国债的上风大于银行存款。
而对于银行理财来说,不肯定性比力大。有的银行理财不能提早赎回,有的可以,在这里不做太多会商。
3、采办额度
本次刊行的两期国债总额是500亿元,听上去很多,倘使每人买10万的,只要50万人可以买到,更不要说有些投资人一次买100万,那末买到的人就更少了。
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而银行理财和银行存款在额度方面没有限制,有些银行理财能够一期只要几个亿,可是同范例的产物多,投资人可以分期采办,不用担忧买不到。
单从采办额度来说,银行理财和银行存款是国债的有机补充,为广大投资人供给了丰富的投资标的。
4、其他
在采办方式的灵活性上,银行存款和银行理财随着APP的提高,已经越来越多得支持移动端营业。比如买某个银行的理财富品,只需要拿脱手机一顿操纵即可。凭据式的国债今朝还不能这么这样,买卖都必须去规定网店也就是相关银行停止。
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在产物的刻日上,本次的国债是三年期和五年期,银行理财和存款会加倍自在灵活 。不外刻日要对应着活动性一路看,不成但从产物的称号上混为一谈。
总结
其次从多种角度对照,国债都是很有上风的一种理财富品,不本国债并不能完全替换银行理财和银行存款。除了刚刚会商过的采办额度,国债有限制,在收益上国债妥当可是收益率又不及股票基金。
所以,有了国债也不能抛弃银行理财和其他金融产物,国债本质上是债券,资产设置除清偿券还需要活动性更强的现金类资产以及收益微风险更高的权益类资产,既有像国债这样的妥当类选手,还有基金股票等打击性选手,整体表示步崆最合适的。
(未经财小真答应不成转载)
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发表于 2019-5-23 11:12 | 显示全部楼层
帮你顶下哈!!
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发表于 2019-5-23 13:23 | 显示全部楼层
有竞争才有进步嘛
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发表于 2019-5-23 17:20 | 显示全部楼层
没看完~~~~~~ 先顶,好同志
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发表于 2019-5-23 17:37 | 显示全部楼层
跟风容易借钱分期,让更多老哥知道,这样稳吗?
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和谐社会你我他
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发表于 2019-5-23 19:19 | 显示全部楼层
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